Czasy gdy wszyscy klienci
Sprawdź ofertę PKO BPbanków byli traktowani tak samo, odchodzą w przeszłość. Zamiast wspólnego spędzania czasu w kolejkach do okienek, banki oferują klientom dostęp do pieniędzy przez Internet. Dodatkowo dla zamożniejszych, banki tworzą specjalne oddziały. W luksusowych warunkach można w nich spotkać się z doradcą i porozmawiać o własnych finansach przy filiżance kawy. Niestety nie dotyczy to wszystkich klientów osiągających ponadprzeciętne dochody.
Wystarczą zarobki na poziomie kilku tysięcy Bank oferują dwa typy bankowości dla zamożnych klientów. Są to: bankowość prywatna (private banking) i bankowość osobista (personal banking). W pierwszym przypadku zasady dostępności są dość jasno określone i podobne we wszystkich bankach - trzeba zarabiać 20-50 tys. zł miesięcznie lub mieć oszczędności w wysokości co najmniej kilkuset tysięcy. Inaczej jest w przypadku bankowości osobistej, która jest kategoria o wiele bardziej płynną. Zaliczamy do niej obsługę wszystkich klientów, którzy uzyskują dochody wyższe niż wymagane w zwykłej (detalicznej) ofercie banku i mniejsze, niż wymagane w przypadku bankowości prywatnej. W większości banków dolana granica przynależności do grupy bankowości prywatnej to 5 tys. zł dochodu miesięcznego netto lub 50 tys. zł oszczędności. Zdarzają się wyjątki: w Millennium wystarczy 20 tys. zł oszczędności, natomiast w PKO BP minimum to aż 150 tys. zł. PKO BP jest jednak bardziej liberalne pod względem minimalnego dochodu netto, który wynosi tylko 3 tys. zł.
Expander sprawdził, na co mogą liczyć osoby aspirujące do grona klientów personal bankingu. Pierwsza kwestia to miejsce obsługi. Standardy w tym zakresie są różne. Część banków, np. Nordea czy ING wydziela placówki dedykowane tylko zamożnym klientom. Inne, przeznaczają dla nich wydzielone boksy w pomieszczeniach, w których obsługiwani są pozostali klienci detaliczni (tak jest w Pekao SA i PKO BP), jeszcze inne przeznaczają dla zamożnych klientów z grupy "personal" oddzielone piętra. Niektóre banki traktują usługi bankowości personalnej jako odrębna linie produktów, by podkreślić ich ekskluzywność. I tak na przykład w PKO Banku Polskim jest to Program Aurum, a w Multibanku Klub Aquarius.
Te same produkty, tylko po liftingu Drugi obszar, który zbadaliśmy, to produkty oferowane w ramach bankowości prywatnej. Niestety wnioski nie są zbyt optymistyczne. Klienci raczej nie mają co liczyć na dodatkowe propozycje, niedostępne dla pozostałych klientów detalicznych. Mogą co prawda otrzymać lepsze parametry standardowych produktów, np. lokat czy
Skorzystaj z naszej oferty!kredytów, ale na tym koniec. Przykładowo, standardowa oferta w Banku Millennium to konto osobiste, wraz z linią kredytową i możliwością oszczędzania na
Skorzystaj z naszej oferty!lokatach lub
Skorzystaj z naszej oferty!koncie oszczędnościowym. Dla klienta korzystającego z bankowości prywatnej lista produktów jest taka sama. W znacznie lepszej sytuacji są klienci bankowości prywatnej, którzy poza lepszymi parametrami standardowych produktów, maja tez możliwość zakupu innych, które dla "detalu" nie są dostępne. Są jednak wyjątki. Multibank już w ramach personal bankingu oferuje produkty strukturyzowane, których nie mogą kupić osoby o niższych dochodach bądź oszczędnościach. Wspomniane wcześniej lepsze parametry tradycyjnych produktów polegają w przypadku personal bankingu na niższym oprocentowaniu kredytów i wyższych odsetkach dla lokat. Dodatkowo klientom bankowości prywatnej banki są gotowe pożyczyć więcej pieniędzy, niż osobom o tych samych dochodach korzystających ze standardowej oferty.
Bankowość osobista jest ciągle przez banki zaniedbywana i to pomimo rosnącej liczby osób zaliczanych do tzw. klasy średniej. Z danych wynika, że Polska jest na 7. miejscu pod względem liczby osób zamożnych, co więcej tempo wzrostu tej klasy jest jedynym z najszybszych w Europie. Można jednak przypuszczać, że z uwagi na te dane, usługi personal bankingu maja szanse rozwinąć się w najbliższej przyszłości.
Niższe opłaty, ale tylko po spełnieniu kryteriów Jeśli klient spełnia wszystkie kryteria przynależności do personal bankingu, to za bankowe usługi nie zapłaci więcej niż w przypadku standardowej oferty bankowej, jeżeli jednak chce z nich korzystać dla prestiżu (nie spełniając warunków), to zapłaci więcej niż w przypadku oferty detalicznej. Na przykład w Multibanku konto Aquarius kosztuje 15 zł miesięcznie, jednak klient jest zwolniony z tej opłaty, gdy na rachunek co miesiąc wpływa co najmniej 5.000 zł. Dla porównania opłata za zwykły rachunek przeznaczony dla pozostałych klientów detalicznych to 7 zł miesięcznie.
Z kolei w Raiffeisenie opłata za rachunek oferowany w ramach bankowości osobistej to prawie 20 zł, jednak nie jest pobierana, gdy suma lokat i wykorzystanych kredytów przekracza 15 tys. zł. Jeśli klient trzyma na rachunku od 8 do 15 tys. zł wtedy opłata za niego wynosi 6,99 zł. Co ciekawe banki nie weryfikują kryteriów przynależności do personal bankingu, zadowalając się oświadczaniem klienta. Jeśli klient pomimo braku odpowiednich dochodów chce posiadać taki rachunek, to będzie zmuszony słono płacić za jego prowadzanie.
| -Bank | Pod jaką marką lub nazwą oferowane są usługi personal bankingu | Jakie warunki dochodowe trzeba spełnić by zostać klientem personal bankingu? | warunki depozytowe | inne warunki, które trzeba spełnić by zostać klientem personal bankingu | Jakie usługi lub produkty są oferowane klientom personal banking? | Jaka jest podstawowa opłata za rachunek bankowy w ramach personal bankingu? |
| Bank Millennium | Konto Osobiste Premium | 5 000 zł | 20.000 zł | brak | Konto Osobiste Premium | 15 zł |
| BOŚ | Ekokonto VIP | 5 000 zł | aktywa płynne ulokowane w Banku lub w Domu Maklerskim BOŚ S.A. - 50 000 zł | brak | Pakietu EKOKONTO VIP | 19 zł |
| Dominet Bank SA | Rachunek SUKCES | 2 000 zł | brak | brak | bezpłatny pakiet Assistance | 12 zł |
| Fortis Bank Polska | brak wydzielonej nazwy/marki | 5 000 zł | 50.000 zł | kredyt hipoteczny | rachunki osobiste | Pakiet Złoty - 15 zł, Pakiet Platynowy - bez opłat |
| MultiBank | Klub Aquarius | 5 000 zł | 100.000 zł | brak | rachunek osobisty: MultiKonto Aquarius, preferencyjne parametry oferty kredytowej i depozytowej (kredyt gotówkowy, kredyt odnawialny, kredyt auto-moto, Plany Finansowe, lokaty złotowe i walutowe + możliwość negocjacji, rachunek oszczędnościowy MultiMax Aquarius) | Aquarius Classic - 15 zł, Aquarius Intensive - 40 zł |
| Nordea | brak wydzielonej nazwy/marki | min 5 produktów na kwotę co najmniej 125.000 zł | doradztwo kredytowe, inwestycyjne | 0 zł dla konta Spektrum |
| Pekao | Centrum Doradztwa VIP | 7 500 zł | 50 000 zł | brak | b.d. | 17 PLN |
| PKO Bank Polski | Program AURUM | 3 000 zł | średnie saldo środków pieniężnych w Grupie Kapitałowej PKO BP - 150 000 zł | brak | lokaty negocjowane, atrakcyjny kredyt gotówkowy AURUM , także w walutach wymienialnych z negocjowaną stopą procentową; atrakcyjny pakiet ubezpieczeń towarzyszący prestiżowym kartom płatniczym. Program Przywilejów - zniżki i rabaty za płatności prestiżowymi kartami | 16,50 zł |
| Raiffeisen Bank Polska | brak wydzielonej nazwy/marki | 5 000 zł | 50 000 zł | brak | produkty transakcyjne (rachunek, bezpłatne wypłaty ze wszystkich bankomatów krajowych i zagranicznych), oszczędnościowo-depozytowe(konto lokacyjne, depozyty), inwestycyjne (fundusze krajowe i zagraniczne, produkty strukturyzowane),ubezpieczeniowe, kredytowe (kredyty, pożyczki, karty, limity zadłużenia) | 0,00 - 19,99 zł |
