Ze styczniowego raportu Krajowego Rejestru Długów wynika, że rośnie liczba firm mających problemy z odzyskaniem pieniędzy.
W co piątym z ponad 2 tys. ankietowanych przedsiębiorstw przeterminowana jest aż połowa należności. Na ich odzyskanie firmy czekają ponad cztery miesiące. - Najdotkliwiej problemy odczuwają małe firmy - uważa Małgorzata Połok z Polskiego Związku Faktorów*. - Aż 90 proc. z nich boryka się z opóźnieniami w płatnościach.
Czym to się może skończyć?
W najdrastyczniejszym wariancie nawet likwidacją działalności.
To może faktoring? Sposobem na szybsze odzyskanie pieniędzy może być faktoring, czyli sprzedaż faktur wyspecjalizowanym firmom. W skrócie wygląda to tak. Firma faktoringowa (faktor) "kupuje" od przedsiębiorcy jego wierzytelności, czyli kwoty, które są mu winni odbiorcy za dostarczone towary lub usługi. Sprzedawca gotówkę dostaje od ręki - zwykle ok. 80 proc. wartości transakcji. Pozostałe 20 proc. faktor wypłaca, gdy odzyska należności.
Faktoring może być korzystny dla firm, które prowadzą sprzedaż z odroczonym terminem płatności i mają kłopoty z płynnością finansową. Zamiast czekać na pieniądze przez 90 czy 120 dni, otrzymują je w ciągu 24 godzin.
Dzięki temu utrzymują płynność, zarabiają, rozwijają swój biznes. Faktoring sprawdza się zwłaszcza w branżach sezonowych, np. u producentów sprzętu sportowego (w firmach sprowadzających narty w czwartym kwartale obroty wzrastają nawet dwukrotnie).
Czy faktoring jest korzystniejszy od kredytu? Zdaniem Połok, tak. Dlaczego? Bo na przykład w faktoringu poziom finansowania jest proporcjonalny do obrotów. Oznacza to, że jeśli przedsiębiorca przedstawi firmie faktoringowej faktury za 20 tysięcy złotych, ma szansę od razu dostać 80 proc. z 20 tysięcy. Jeśli ma dokumenty sprzedaży za 100 tys., powinien dostać 80 proc. ze 100 tys. "Powinien", bo może się okazać, że faktor uzna część faktur za bardzo trudne do ściągnięcia (gdy kontrahent jest niewiarygodny). W przypadku kredytu bank wystawia przedsiębiorcy subiektywną ocenę i sam określa kwotę kredytu.
- Korzystne jest też to, że faktor bada moich potencjalnych dłużników i historię współpracy z nimi, ale nie bezpośrednio mnie. W przypadku kredytu to ja byłem "maglowany" - mówi Witold Marcinkiewicz, właściciel małego przedsiębiorstwa produkującego nici.
Faktoring korzystnie wpływa również na bilans firmy, bo zmniejsza udział należności i zwiększa poziom gotówki. Poprawia więc zdolność kredytową. Z kolei kredyt podwyższa wartość pasywów w bilansie, zwiększa udział środków obcych, przez co obniża zdolność kredytową.
Ile kosztuje faktoring? - Nie jest tani i to jego minus. Koszt może dochodzić do 20 proc. każdej faktury. Ale można negocjować umowę i zwykle przy długiej współpracy można liczyć na lepsze warunki - opowiada Marcinkiewicz.
Koszt faktoringu składa się z dwóch części. Prowizji operacyjnej - naliczanej od kwoty faktury brutto - oraz odsetek od finansowania. Parametry te zależą od kilku czynników: deklarowanego obrotu, liczby zgłoszonych odbiorców, terminów płatności i rodzaju faktoringu. Często na stronach firm faktoringowych znajdują się tzw. liczydełka. Pozwalają one oszacować, jaką kwotę może dostać przedsiębiorca i jakie poniesie koszty.
Liczba klientów i odbiorców faktoringu Polskiego Związku Faktorów Klienci to ci, którzy idą do faktora i proszą o pomoc.
Odbiorcy to poddostawcy i kontrahenci klientów, których faktury obejmowane są faktoringiem.
| 2009 rok | 41,6 tys. odbiorców | 1,6 tys. klientów |
| 2008 | 48 tys. odbiorców | 2 tys. klientów |
| 2007 | 49 tys. odbiorców | 1,6 tys. klientów |
Źródło: PZF
Nawet mali mogą skorzystać, ale Faktoring może być pomocny niemal wszystkim firmom, niezależnie od branży czy wielkości. Ważną jednak informacją jest to, że firma faktoringowa sprawdza historię transakcji z kontrahentami. A to oznacza, że najtrudniej będzie początkującym firmom, bowiem wymagana jest pewna historia. - Przyjmuje się, że przedsiębiorstwo przed otrzymaniem finansowania faktoringiem powinno istnieć od około roku oraz działać na podstawie stałych umów z określoną i raczej niezmienną grupą odbiorców - słyszymy w PZF.
Przy rozpatrywaniu wniosku o świadczenie usług faktoringowych, najważniejsze są następujące kryteria:
