Kartą - płaską, płatniczą dodawaną do konta osobistego lub tzw. wypukłą kredytową - można płacić we wszystkich sklepach, które obsługują transakcje kartami. Na drzwiach sklepów lub przy kasie znajdziesz informacje, które karty są obsługiwane przez terminal w danym sklepie. Czasem zdarza się, że obsługiwane są jedynie karty kredytowe a płatnicze nie, ale to wyjątkowa sytuacja. Najlepiej jednak przed zakupem produktu czy usługi upewnić się, czy będziesz mógł zapłacić za nią kartą, którą posiadasz.
Karta płatnicza zamiast gotówki Każda karta bankowa ma pasek magnetyczny lub elektroniczny chip, który zawiera twoje dane. Po wprowadzeniu twojej karty do terminala płatniczego dane są przesyłane do twojego banku. Następuje sprawdzenie, czy posiadasz wystarczająco dużo wolnych środków, aby zrealizować płatność (w przypadku kart płatniczych) lub czy twój limit kredytowy wystarczy na pokrycie płatności (w przypadku kart kredytowych). Sprawdzane jest również czy karta, którą chcesz zapłacić, nie została zastrzeżona.
Transakcję autoryzuje się za pomocą wybrania numeru PIN (osobisty numer identyfikacyjny, składający się z czterech cyfr, który powinien być trudny do odgadnięcia dla osób trzecich) z klawiatury terminala płatniczego. Innym sposobem jest złożenie podpisu na potwierdzeniu transakcji z terminala płatniczego. Podpis musi być identyczny ze wzorem podpisu, który znajduje się na twojej karcie. Metoda autoryzacji zależy od karty, którą posiadasz oraz od nowoczesności terminala płatniczego, przez który jest dokonywana transakcja.
Warto zabrać ze sklepu potwierdzenie dokonanej transakcji na wypadek jakiejś nieprawidłowości w systemie bankowym np. w postaci odjęcia z konta kilkakrotnie tej samej kwoty przez bank.
Kredytówka nie do bankomatu Polacy mają w swoich portfelach ponad 10,5 miliona kart kredytowych, z czego spora część używana jest wymiennie z kartami debetowymi - głównie do wypłat z bankomatów. To błąd, ponieważ transakcje gotówkowe w przypadku kart kredytowych wiążą się z wyższymi kosztami niż w przypadku debetówek. Dlatego do wypłat używajmy kart debetowych, które nierzadko - jak to ma np. miejsce w przypadku karty Visa Electron Deutsche Bank PBC dołączanej do konta dbNET czy karty MasterCard w Alior Banku pozwalają na bezprowizyjne wypłaty ze wszystkich bankomatów na całym świecie.
Karta kredytowa jest rodzajem karty płatniczej niepowiązanej z kontem osobistym, która umożliwia wykonywanie transakcji w ramach przyznanej na karcie kwoty limitu. Płatności dokonywane kartą w danym miesiącu powodują zadłużenie na karcie, które przez 50-61 dni (zależy od banku) nie jest oprocentowane (jest to tzw. okres bezodsetkowy). Po zakończeniu miesięcznego okresu rozliczeniowego posiadacz karty otrzymuje zestawienie wszystkich dokonanych transakcji i datę wymaganej spłaty - w tym terminie musi spłacić całość kredytu, część lub tzw. minimalną kwotę spłaty (4-5 proc.). Od kwoty, której nie spłaci lub w niektórych przypadkach całości zadłużenia, naliczane są odsetki zgodnie z oprocentowaniem wynoszącym średnio dla kart kredytowych ponad 20 proc.
Karty kredytowe, oprócz funkcji odnawialnego kredytowania, są wygodnym instrumentem płatniczym.
Karty kredytowe mają zazwyczaj kilkanaście cech, spośród których każdy klient może wybrać dla siebie te najważniejsze. W praktyce poszczególni użytkownicy korzystają jednak tylko z kilku funkcjonalności i niekoniecznie wybierają kartę w banku, w którym posiadają konto osobiste, ale raczej w instytucji, która dostarczy im konkretny zestaw preferowanych funkcjonalności i oczekiwaną jakość obsługi.
Niemal każdy bank posiada w ofercie kilka kart kredytowych, które różnią się wysokością limitu, usługami dodatkowymi oraz prestiżem. Karty srebrne to najbardziej popularne i najczęściej wydawane karty. By taką otrzymać, w niektórych wypadkach wystarczy już kilkaset złotych dochodu, często niepotrzebne jest również zaświadczenie z zakładu pracy, wystarczy zwykłe oświadczenie i wyciąg z banku. Są najbardziej dostępne i najtańsze. W zależności od wydawcy dodawane są do nich ciekawe programy rabatowe i lojalnościowe, czy pakiety ubezpieczeniowe np. w podróży czy bagażu. Karty złote i platynowe mają często wyższe limity zadłużenia, są bardziej prestiżowe, bo przyznawane bogatszym klientom z wyższymi wpływami na konto. Zawierają bardziej rozbudowane pakiety usług dodatkowych np. usługi assistance czy nawet programy concierge, dostępne do niedawna tylko w ramach usług bankowości prywatnej.
Zadłużenie na karcie kredytowej Podpisując umowę z bankiem na wydanie i obsługę karty kredytowej klient dostaje regulamin określający terminy spłaty, wysokość spłaty minimalnej, aktualne oprocentowanie. Jeśli korzystasz z karty płacąc za jej pomocą rachunki w sklepach, kawiarniach, kasach, itp. po określonym czasie dostaniesz z banku szczegółowe rozliczenie miesięczne wszystkich transakcji.
Jak widać, korzystanie z karty kredytowej to bajka do momentu, kiedy trzeba spłacić zadłużenie
A trzeba to zrobić zgodnie z terminem określonym na miesięcznym rozliczeniu transakcji. Pamiętaj, żeby tego terminu nie przekroczyć - w tym dniu na koncie karty powinna pojawić się spłata (nie wystarczy złożenie przelewu w tym dniu). Nie trzeba jednak spłacać od razu całej kwotę zadłużenia. Wystarczy, że spłacić kwotę minimalną lub - jeśli bank dopuszcza takie rozwiązanie - inną określoną procentowo przez użytkownika część zadłużenia. Pozostałą część możesz spłacać w innych terminach. Można rozłożyć ją sobie na miesięczne raty, ale co miesiąc na koncie karty musi pojawiać się kwota minimalna. Jeśli nie spłacisz całego zadłużenia (tylko kwotę minimalną), bank będzie naliczał odsetki zgodnie z oprocentowanie określonym dla danej karty.
Spłaty dokonujesz składając zlecenie przelewu na podany w miesięcznym rozliczeniu numer konta karty kredytowej. Jeśli karta kredytowa została wydana przez ten sam bank, w którym posiadasz konto - możesz złożyć stałe zlecenie spłacania zadłużenia na karcie. W takim przypadku bank automatycznie w terminie określonym na rozliczeniu miesięcznym pobierze z rachunku bieżącego kwotę równą zadłużeniu. Jeśli klient nie spłaci w terminie przynajmniej kwoty minimalnej, bank obciąży go opłatą za nieterminową wpłatę i naliczy karne odsetki. W dłuższym okresie - wypowie umowę i będzie dochodził należności (łącznie z postępowaniem sądowym i egzekucyjnym).
- Osoby korzystające z karty jako narzędzia kredytowego, powinny zwrócić uwagę na wysokość oprocentowania oraz możliwość rozłożenia spłaty zadłużenia na raty, czy dodatkowego przesunięcia terminu spłaty. Można rozważyć również ubezpieczenie od utraty pracy. Zawsze warto porównać koszt wydania karty kredytowej i poszukać oferty banku, który zwraca tę kwotę w zamian za użytkowanie - mówi Szymon Kuchciak, Dyrektor Centrum Rozwoju Kart Kredytowych Deutsche Bank PBC.
Wśród kart dostępnych na polskim rynku znaleźć można obecnie sporo atrakcyjnych produktów. Wiele z nich oferowane jest bezpłatnie aktywnym użytkownikom.
